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聲明：本文來(lái)自于微信公眾號(hào) InfoQ（ID：infoqchina），作者：付曉巖，授權(quán)站長(zhǎng)之家轉(zhuǎn)載發(fā)布。

前段時(shí)間看到這樣一個(gè)小故事：

2016 年，是我在一家大銀行工作的第十個(gè)年頭?？嗫鄴暝螅夜淖阌職庾龀隽恕疤与x”的決定。

麥肯錫在 2016 年底曾發(fā)布一份報(bào)告，這份報(bào)告在業(yè)內(nèi)被形象地譽(yù)為“銀行業(yè)死亡筆記”。

報(bào)告稱：“日新月異的技術(shù)和趨嚴(yán)的監(jiān)管已經(jīng)重塑了整個(gè)銀行業(yè)。只有有能力每年至少產(chǎn)生 150 億美元盈利的大銀行，才能在未來(lái)承受高額的運(yùn)營(yíng)成本，而能活下來(lái)的銀行只有五分之三?！?/p>

這份報(bào)告讓我產(chǎn)生了逃離的念頭。

互聯(lián)網(wǎng)公司目前所做的業(yè)務(wù)幾乎涵蓋了銀行所有主體業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、存款等資金來(lái)源業(yè)務(wù)、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)。金融科技的迅猛發(fā)展，使得傳統(tǒng)銀行更加凸顯其衰退和落后之勢(shì)。

跟互聯(lián)網(wǎng)金融的朋友深聊后，發(fā)現(xiàn)自己也已經(jīng)無(wú)法跟上他們做金融的思維和技術(shù)了。

感受到職業(yè)危機(jī)的銀行人，同我一樣，從這一年開(kāi)始紛紛跳槽到了新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

曾經(jīng)的“金飯碗”褪色了?

在微信支付和支付寶支付發(fā)達(dá)的今天，銀行業(yè)給我們一種落后、退伍的感覺(jué)。好像銀行在數(shù)字化這條路上走的慢了，才導(dǎo)致支付寶等第三方支付工具的崛起。

螞蟻金服成立之后的 2014 年，在一次峰會(huì)上，馬云就曾對(duì)大家講：“銀行不改變，我們就改變銀行?！?那么在長(zhǎng)達(dá) 40 年的轉(zhuǎn)型歷程里面，為什么銀行落后了?是他們不夠努力嗎?是他們的技術(shù)不夠先進(jìn)呢?還是他們?nèi)鄙偾罢靶钥萍妓季S呢?

其實(shí)可能都不是。在下面這篇文章里，在銀行任職多年的付曉巖做了詳細(xì)的分析。

銀行近 40 年的信息化歷程

銀行業(yè)的信息化程度在各行業(yè)中名列前茅，銀行天生與數(shù)字打交道，具有通過(guò)信息化提升業(yè)務(wù)效率的內(nèi)生需求和天然優(yōu)勢(shì)。銀行業(yè)以外的讀者可能很難相信，今天總是被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)各種“夾擊”，經(jīng)常被人用“恐龍”、“消失的銀行”等詞匯來(lái)揶揄的銀行，其實(shí)是信息化的先驅(qū)者，而且一直做得很好。

銀行業(yè)真正的信息化歷程是從具有劃時(shí)代意義的主機(jī)系統(tǒng)——IBM System/360 開(kāi)始的，它誕生于 1964 年 4 月 7 日，《福布斯》雜志曾將 IBM 最早的大型機(jī)系統(tǒng) System/360 列入“改變我們生活方式的 85 個(gè)發(fā)明”當(dāng)中。它為銀行的信息化提供了強(qiáng)大而穩(wěn)定的系統(tǒng)支撐，陪伴銀行業(yè)走上信息化歷程直至今日。

1979 年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)銀行業(yè)可以引進(jìn)外國(guó)計(jì)算機(jī)進(jìn)行試點(diǎn)，人民銀行啟動(dòng)了 YBS(銀行保險(xiǎn)系統(tǒng))項(xiàng)目，開(kāi)始引進(jìn) IBM System/360 系統(tǒng)。1987、1988 年開(kāi)始，定制化的 IBM SAFEII 銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)始在工行、中行采用，建行也在兩年后上線 SAFE 應(yīng)用。IBM 的大型機(jī)和業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)改變了中國(guó)銀行業(yè)手工記賬的面貌，但也隨之長(zhǎng)期主宰了中國(guó)銀行業(yè)主機(jī)市場(chǎng)。計(jì)算機(jī)完全替代手工帳經(jīng)歷的周期其實(shí)遠(yuǎn)比很多讀者印象中的長(zhǎng)，最后一批完成替代的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是農(nóng)行西藏自治區(qū)分行的 114 個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，時(shí)間是在 2018 年 7 月 27 日，從 79 年算起，幾乎用了 40 年。

由于 IBM 主機(jī)提供的穩(wěn)定和強(qiáng)大的性能，工行 1999 年發(fā)起“9991”工程，在業(yè)內(nèi)率先啟動(dòng)數(shù)據(jù)集中工作，隨后中行、農(nóng)行、建行也都進(jìn)行了各自的數(shù)據(jù)集中工作。數(shù)據(jù)集中是銀行業(yè)信息化歷程中一個(gè)重要的里程碑，通過(guò)數(shù)據(jù)集中，銀行終于改變了自己內(nèi)部信息地區(qū)間相互隔離，需要逐級(jí)上傳報(bào)數(shù)的“窘境”，使內(nèi)部信息高效、順暢地流通起來(lái)。

網(wǎng)絡(luò)化和支付業(yè)務(wù)的發(fā)展

銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)通常被認(rèn)為是“存貸匯”這三項(xiàng)，其中的“匯”是銀行體系作為金融基礎(chǔ)設(shè)施而言最重要的作用，也是進(jìn)入信息化時(shí)代以前最難實(shí)現(xiàn)的部分。改革開(kāi)放之后，隨著經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，金融業(yè)務(wù)活躍度大幅上升，其表現(xiàn)之一就是匯款業(yè)務(wù)飛快增長(zhǎng)，當(dāng)時(shí)的金融基礎(chǔ)設(shè)施水平已經(jīng)無(wú)法滿足需要。

1987 年，人民銀行總行批準(zhǔn)陜西、廣東兩個(gè)省的人民銀行分行進(jìn)行省轄聯(lián)行網(wǎng)絡(luò)化試點(diǎn)。1989 年，人民銀行啟動(dòng)了全國(guó)電子聯(lián)行(Electronic Inter-bank System，EIS)項(xiàng)目，利用 VSAT 衛(wèi)星通訊技術(shù)建立人民銀行專用的衛(wèi)星通訊網(wǎng)，連結(jié)各分 / 支行的基于 PC 機(jī)的小站。1991 年 4 月 1 日， EIS 開(kāi)始試運(yùn)行。隨后，各家商業(yè)銀行的內(nèi)部聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)也紛紛建成投產(chǎn)，銀行內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)都可以通過(guò)自己的核心系統(tǒng)解決了。這樣，基本形成了銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬走自己核心，跨行走 EIS 的格局。

為進(jìn)一步提升支付業(yè)務(wù)效率，1991 年 10 月，我國(guó)開(kāi)始著手建設(shè)中國(guó)國(guó)家金融通信網(wǎng)(CNFN)和中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS，China National Automatic Payment System)。2002 年，央行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)投產(chǎn)。2005 年，央行小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)投產(chǎn)。大小額系統(tǒng)在這一年全面替代了 EIS，支付清算徹底切換到 CNAPS。筆者 2000 年進(jìn)入銀行工作，其中 2001 年至 2004 年恰好在網(wǎng)點(diǎn)從事聯(lián)行工作，還曾有過(guò)手工開(kāi)票調(diào)撥頭寸的經(jīng)歷。

在支付技術(shù)的支持下，從 2003 年前后開(kāi)始，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行也逐步興起，而這時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在國(guó)內(nèi)尚未崛起。2010 年央行進(jìn)一步推出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，即“超級(jí)網(wǎng)銀”。2013，包含“超級(jí)網(wǎng)銀”CNAPS 二代上線，除銀行外，允許第三方支付機(jī)構(gòu)接入。2017 年初，“網(wǎng)聯(lián)”誕生。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是在央行指導(dǎo)下，由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)組織支付機(jī)構(gòu)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建的。

“匯通天下”不只包含國(guó)內(nèi)，必然要含境外匯款。2015 年 3 月，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中指出，要“加快建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)，完善人民幣全球清算服務(wù)體系”。目前人民幣跨境支付系統(tǒng)(Cross-border Interbank Payment System，CIPS)建設(shè)已經(jīng)取得了很大成就，覆蓋全球 6 大洲 87 個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2018 年 5 月二期工程全面投產(chǎn)，人民幣跨境支付結(jié)算時(shí)間實(shí)現(xiàn)了“5*24+4”小時(shí)運(yùn)行機(jī)制，可以覆蓋全球各時(shí)區(qū)金融市場(chǎng)。

計(jì)算機(jī)性能的進(jìn)步提升了銀行的能力，來(lái)滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的金融服務(wù)需求，而網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)則將銀行數(shù)百年來(lái)在資金“搬運(yùn)”效率上的追求推上了新的高度。

2整體架構(gòu)的 3 次變遷

第一代架構(gòu)：地區(qū)化的分散架構(gòu)

1986 年至 1990 年的“七五”規(guī)劃期間，各行逐漸形成以 IBM4300、日立 M240 系列中小型計(jì)算機(jī)為主機(jī)，同時(shí)采用了大量 X86 微機(jī)作為補(bǔ)充的硬件格局 [footnoteRef：1]。在聯(lián)網(wǎng)方面，構(gòu)建了基于服務(wù)器的中型網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了同城的通存通兌。這是第一代架構(gòu)的起步期，到了 1991 年至 1995 年的“八五”規(guī)劃期間，第一代架構(gòu)基本完成，銀行內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)也逐漸 IP 化。但是第一代架構(gòu)缺點(diǎn)很明顯，這一代架構(gòu)是地區(qū)化的，大型銀行內(nèi)部以地區(qū)為單位劃分網(wǎng)絡(luò)，乃至省級(jí)分行都有配備大型主機(jī)的，不僅聯(lián)通能力差，成本也非常高。

第二代架構(gòu)：大集中架構(gòu)與豎井式開(kāi)發(fā)

大約在 1996 至 2010 年，以工行首推數(shù)據(jù)集中為先導(dǎo)，各行將分散在省級(jí)分行的數(shù)據(jù)集中到全國(guó)性數(shù)據(jù)中心，構(gòu)建起多中心的“大集中”式的架構(gòu)體系。筆者 2005 年在銀行工作期間，恰好在省級(jí)分行信息中心參加了行內(nèi)的數(shù)據(jù)集中工作。

與之同步集中的不僅是數(shù)據(jù)和硬件設(shè)備，還有全國(guó)集中的開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)和開(kāi)發(fā)人員，各大行紛紛建起了總行直屬的全國(guó)性開(kāi)發(fā)中心，集中承接主力系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)任務(wù)。

這一時(shí)期大型銀行基本形成了大型主機(jī)部署核心系統(tǒng)、X86 部署非核心應(yīng)用(不再只是補(bǔ)充)的整體架構(gòu)，并且也逐漸采用了 Client/Server 架構(gòu)(C/S 架構(gòu)，客戶端使用 PC 或 PC/ 終端，服務(wù)端使用小型機(jī))。

由于新業(yè)務(wù)發(fā)展較快，經(jīng)常出現(xiàn)上新業(yè)務(wù)就上新系統(tǒng)，“專機(jī)專用”的局面，也就是我們今天常說(shuō)的“豎井式開(kāi)發(fā)”。由于這種做法對(duì)資源浪費(fèi)極大，2008 年工行全面部署服務(wù)器虛擬化，而這個(gè)時(shí)間點(diǎn)也基本是國(guó)內(nèi)銀行業(yè) X86 虛擬化的起點(diǎn) [footnoteRef：2]。

國(guó)外銀行的 IT 架構(gòu)大約在 90 年代末，從大、中型機(jī) / 終端架構(gòu)轉(zhuǎn)向 C/S 架構(gòu)。但這并不代表大型主機(jī)被淘汰， IBM 經(jīng)過(guò)一番努力，在 90 年代末推出了全新設(shè)計(jì)的大型機(jī) eServer Z900，在處理性能、可伸縮性和可用性方面達(dá)到了一個(gè)新的高度，而價(jià)格和維護(hù)費(fèi)用進(jìn)一步下降，讓大型機(jī)重燃希望。

這一階段，因應(yīng)大型企業(yè)復(fù)雜 IT 系統(tǒng)設(shè)計(jì)的需要，國(guó)外的企業(yè)架構(gòu)(Enterprise Architecture，EA)設(shè)計(jì)方法取得了較大發(fā)展，其典型代表就是 1987 年誕生的 Zachman 框架和 1995 年誕生的 TOGAF。時(shí)至今日，企業(yè)架構(gòu)對(duì)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型依然意義重大，忽視企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)是難以順利實(shí)現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型的。

第三代架構(gòu)：云計(jì)算、分布式支持的“真”企業(yè)級(jí)架構(gòu)

從 2011 年至今，云計(jì)算快速地成為了一項(xiàng)成熟技術(shù)，各大行內(nèi)部的私有云紛紛“升起”，資源利用率明顯得到改善。各大行也都努力基于云架構(gòu)來(lái)構(gòu)建新的分布式應(yīng)用，并持續(xù)開(kāi)展主機(jī)下移進(jìn)程，這就形成了銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)獨(dú)有的集中式(大機(jī)上的集中式架構(gòu)核心系統(tǒng))+ 分布式(云上的分布式架構(gòu)應(yīng)用系統(tǒng))架構(gòu)體系 [footnoteRef：3]。

這一時(shí)期比較有影響力的里程碑事件是建行從 2011 年開(kāi)始的“新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)”建設(shè)工作，以打破“豎井式”開(kāi)發(fā)造成的信息系統(tǒng)割裂和資源浪費(fèi)、全面提升企業(yè)整體能力為目標(biāo)。項(xiàng)目歷時(shí)超過(guò)六年，以企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模為指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的落地和企業(yè)能力的整合設(shè)計(jì)，通過(guò)“一套業(yè)務(wù)模型、一套 IT 架構(gòu)、一套實(shí)施工藝、一套管理流程”指導(dǎo)全行的 IT 建設(shè)，代表了國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)能力的上升。工行在 2019 年也公布了自己以實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為目標(biāo)的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)建設(shè)成果。

同時(shí)期，國(guó)外銀行其實(shí)也受困于前期“豎井式開(kāi)發(fā)”帶來(lái)的弊端，也在努力從整體上解決問(wèn)題，比如富國(guó)銀行(Wells Fargo)的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)模型建模工作。

基礎(chǔ)計(jì)算能力的提升和網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)通，逐漸改變了銀行整體架構(gòu)模式，隨著對(duì)數(shù)據(jù)重要性的認(rèn)識(shí)和對(duì)企業(yè)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)能力需求的提高，銀行的架構(gòu)正在以自己的方式實(shí)現(xiàn)面向企業(yè)級(jí)的整合。銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)演進(jìn)過(guò)程如圖所示：

圖 銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)演進(jìn)示意圖

被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)倒逼從而加速前進(jìn)

在最近 10 幾左右的時(shí)間里，銀行“一路高歌”的信息化先行之旅被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的崛起“打亂”，新興的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以技術(shù)實(shí)力為基礎(chǔ)，通過(guò)快速的創(chuàng)新與變化能力，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶和場(chǎng)景的把控，使銀行在信息化競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，出現(xiàn)了以前久談未見(jiàn)的“脫媒”現(xiàn)象。先行許久的銀行自然不會(huì)甘心處于“被動(dòng)”狀態(tài)，銀行們已經(jīng)開(kāi)始充分利用信息化進(jìn)程積累的底蘊(yùn)和資源方面的優(yōu)勢(shì)，試圖在數(shù)字化進(jìn)程中提升自我。

提升戰(zhàn)略地位

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)普遍轉(zhuǎn)變觀念，不再只將科技定位于技術(shù)工具，而是上升到最高級(jí)別的企業(yè)戰(zhàn)略層面。

1、大型金融機(jī)構(gòu)方面

建行依托“新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)”帶來(lái)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，將金融科技與普惠金融、住房租賃并列為“三大戰(zhàn)略”之一，2018 年，建行在金融科技方面提出“TOP+”(T，技術(shù);O，開(kāi)放;P，平臺(tái);+，聯(lián)合)戰(zhàn)略，新技術(shù)方面“ABCDMIX”(人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、其他)全面開(kāi)花。

工行行長(zhǎng)谷澍在近期接受中國(guó)證券報(bào)采訪時(shí)表示，2020 年，金融科技進(jìn)入全面競(jìng)爭(zhēng)“快車道”，金融科技監(jiān)管“趨新、趨嚴(yán)”，工行將繼續(xù)堅(jiān)持“穩(wěn)中求新”總基調(diào)，持續(xù)深化智慧銀行建設(shè)，積極推進(jìn)金融與科技的深度融合，重點(diǎn)提升科技創(chuàng)新的價(jià)值創(chuàng)造力、技術(shù)硬實(shí)力、融合軟實(shí)力，搭建科技與業(yè)務(wù)融合的職業(yè)發(fā)展通道，持續(xù)提高全行金融科技背景人員占比，將“科技基因”滲透到業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)管理中，真正讓科技與業(yè)務(wù)在“煲湯式”融合中產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，充分釋放組織架構(gòu)改革紅利。

招商銀行行長(zhǎng)田惠宇 2017 年就曾提到，招行必須舉全行“洪荒之力”推進(jìn)以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略，招行在年報(bào)中明確表示“要把科技變革作為未來(lái)三到五年的重中之重， 將金融科技的研發(fā)和應(yīng)用全面鋪開(kāi)，并將重新審視和再造提供服務(wù)的方式，據(jù)此調(diào)整內(nèi)部組織、流程、制度和文化”。目前，招行旗幟鮮明地提出要打造金融科技銀行，把探索數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式作為轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)的主攻方向。

2、中小金融機(jī)構(gòu)

在大型金融機(jī)構(gòu)的帶動(dòng)下，中小金融機(jī)構(gòu)也根據(jù)自身特點(diǎn)發(fā)展出不同的金融科技戰(zhàn)略。2017 年上半年，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的 17 家民營(yíng)銀行中，微眾銀行、網(wǎng)商銀行、蘇寧銀行、中關(guān)村銀行、億聯(lián)銀行、新網(wǎng)銀行、華通銀行、眾邦銀行等 8 家銀行都直接定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行，占到民營(yíng)銀行總數(shù)的將近一半。

另外一些民營(yíng)銀行也表示會(huì)探索互聯(lián)網(wǎng)銀行方面的業(yè)務(wù)或模式，比如威海藍(lán)海銀行，致力于打造線上線下融合發(fā)展的輕資本、交易型、類互聯(lián)網(wǎng)化銀行。對(duì)于國(guó)內(nèi)中小銀行而言，由于規(guī)模較小，整體實(shí)力較弱，與金融科技公司合作，就成為中小銀行應(yīng)對(duì)金融科技挑戰(zhàn)的重要選項(xiàng)，比如江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行，2016 年就與神州數(shù)碼融信軟件有限公司簽約，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

隨著對(duì)科技戰(zhàn)略認(rèn)識(shí)的上升，業(yè)務(wù)與科技的深度融合逐漸成為所有金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展目標(biāo)。未來(lái)，即便有哪家金融機(jī)構(gòu)不是“科技公司”，至少也是金融機(jī)構(gòu)和科技公司的“混血”。

投入大量資源

戰(zhàn)略認(rèn)知的上升，必然帶來(lái)資源的投入，主要表現(xiàn)在調(diào)整組織結(jié)構(gòu)、增加預(yù)算支出、加大人員投入等方面。

3、調(diào)整組織結(jié)構(gòu)

以建行為例，其在總行層面成立了金融科技創(chuàng)新委員會(huì)，整合 IT 管理、數(shù)據(jù)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新以及相應(yīng)的財(cái)務(wù)管理等職能版塊，對(duì)全行的金融科技戰(zhàn)略進(jìn)行統(tǒng)籌安排，提升決策的企業(yè)級(jí)管控力與效率。2018 年 4 月 18 日成立了在原有開(kāi)發(fā)中心的基礎(chǔ)上組建了建信金融科技公司，將總行直屬的 3000 名開(kāi)發(fā)人員全部平移至金融科技公司，以賦予生產(chǎn)單元新的組織架構(gòu)、新的運(yùn)營(yíng)機(jī)制及新的人才戰(zhàn)略，用市場(chǎng)化機(jī)制激發(fā)其活力與生產(chǎn)效率，構(gòu)筑驅(qū)動(dòng)建行集團(tuán)金融科技應(yīng)用的“核動(dòng)力”。

除建行外，工行的金融科技子公司于 2109 年 5 月落戶雄安，中行的金融科技支公司于 2019 年 6 月花開(kāi)上海。到 2019 年底，銀行系金融科技子公司已經(jīng)到達(dá) 10 余家。

4、增加預(yù)算支持

2019 年一季度中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的 2018 年“陀螺”(GYROSCOPE)評(píng)價(jià)體系評(píng)價(jià)結(jié)果(下稱“評(píng)價(jià)”)中，其中體系智能化能力披露了各家銀行在金融科技方面的真實(shí)投入。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，上榜銀行的金融科技投入從此前普遍占總營(yíng)收的 1% 升至 2%，而部分城商行金融科技投入占比達(dá)到了 3% 以上。以此進(jìn)行計(jì)算，銀行業(yè)整體每年在金融科技上的投入至少近千億元。排名前 5 的銀行在金融科技占總營(yíng)收的比例均達(dá)到了 2% 以上。而國(guó)有大行中，建行、農(nóng)行、中行的金融科技占總營(yíng)收占比較高，分別為 2.17%、2.21% 和 2.11%，按照 2017 年建行總營(yíng)收 6216 億元計(jì)算，金融科技的投入就達(dá)到了 134.8 億元，農(nóng)行的金融科技投入也達(dá)到了 120 億元，中行投入約為 102 億元。

在預(yù)算方面，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的投入更加積極。據(jù)麥肯錫公司統(tǒng)計(jì)，國(guó)外領(lǐng)先的銀行平均每年投入稅前利潤(rùn)的 17-20% 用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。摩根大通 2016 年凈盈利 247 億美元，但其科技投入高達(dá) 90 億美元，近 600 億元人民幣，2017、2018 年都超過(guò)百億美元，2019 年也保持了投入力度;美國(guó)銀行(Bank of America，BOA)據(jù)稱每年科技投入達(dá) 90 億美元，富國(guó)銀行據(jù)稱也達(dá) 70 億美元。

5、加大人員投入

國(guó)內(nèi)方面，各金融機(jī)構(gòu)也意識(shí)到科技人才對(duì)金融機(jī)構(gòu)面向未來(lái)的戰(zhàn)略意義，紛紛提出自己的人才戰(zhàn)略。建設(shè)銀行在金融科技子公司成立的第一年就擴(kuò)充近 1000 名各類技術(shù)人員;中國(guó)銀行提出未來(lái)將著力加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)，提升集團(tuán)內(nèi)科技背景人才占比，目標(biāo)是在 3-5 年內(nèi)將占比提升至 10%，引入市場(chǎng)高端科技人才，重點(diǎn)加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗(yàn)師、互聯(lián)網(wǎng)安全專家等人才儲(chǔ)備;平安集團(tuán)有正式雇員 27.5 萬(wàn)，技術(shù)人員超過(guò) 2 萬(wàn)，占比約為 7%，平安集團(tuán) CEO 表示，長(zhǎng)期看，未來(lái)科技人員占比會(huì)逐漸達(dá)到 50%;招行董事長(zhǎng)田惠宇表示，招行總行未來(lái)有技術(shù)背景的人員至少會(huì)占到 50%，截至 2019 年年末，招行研發(fā)人員 3253 人，同比增長(zhǎng) 62.41%。

國(guó)外方面，較早提出要轉(zhuǎn)型為科技公司的高盛，其員工總數(shù)約為 36800 人，而技術(shù)人員高達(dá) 9000 名，占比接近 24%，比 Facebook 的總?cè)藬?shù)還多;摩根大通近年通過(guò)持續(xù)向金融科技轉(zhuǎn)型，技術(shù)人員占比也上升到了 16%，其全球的 25 萬(wàn)員工中，有技術(shù)背景的達(dá) 5 萬(wàn)人，包括分析師、算法工程師、自動(dòng)化工程師、機(jī)器學(xué)習(xí)專家等等，他們與業(yè)務(wù)人員之間的自由交流經(jīng)常能夠碰撞出極具創(chuàng)新性的項(xiàng)目。

銀行正在努力通過(guò)“數(shù)字化”賽道縮短與科技公司的差距，希望在新一輪的競(jìng)爭(zhēng)中再現(xiàn)輝煌。

文章來(lái)源：InfoQ公眾號(hào)